Прогнозы и меры предосторожности в ожидании рецессии к 2025 году

Финансовые рынки сейчас оценивают вероятность рецессии к 2025 году в 55%, что на 30 процентных пунктов выше с начала президентства Трампа 2.0. Хаотичная тарифная стратегия президента Трампа вызвала значительные потрясения на финансовых рынках, что подорвало доверие потребителей и усилило опасения по поводу рецессии.

Когда семьи видят снижение своих инвестиций, сталкиваются с высокими ценами и беспокоятся о сокращениях на работе, они начинают тратить меньше. Компании, будучи неуверенными в направлениях рынков, чаще всего сокращают расходы и замедляют наём сотрудников. Эти факторы способствуют экономическому спаду.

Экономическая неопределённость может стать самосбывающимся пророчеством, отмечает Шанг Сааведра, основатель и генеральный директор платформы финансового образования Save My Cents.

Причины волнения

Перспектива рецессии вызывает стресс и беспокойство. Несмотря на болезненные последствия, экономические спады не являются чем-то аномальным. Мировая история капитализма демонстрирует цикличность бумов и спадов. Со времён середины 20 века рецессии в США происходят примерно каждые 5–7 лет и длятся в среднем 11 месяцев.

Последняя рецессия в США началась с пандемией COVID-19 в марте 2020 года. Уже к апрелю было потеряно более 16 миллионов рабочих мест. Федеральные власти приняли меры по облегчению последствий и стимулированию экономического восстановления. Пандемийная рецессия была самой глубокой, но также и самой короткой в поствоенной эпохе.

С тех пор экономика значительно выросла, и многие эксперты говорят, что назрела необходимость в коррекции. "Не вопрос, если, а вопрос когда наступит следующая рецессия", — отмечает Сааведра.

Изучение прошлых рецессий помогает нам понять текущее положение и позволяет предпринимать проактивные шаги в области финансового планирования. Это значит, что стоит пересмотреть свои финансовые планы и определить, какие изменения нужно внести, чтобы оставаться уверенным в будущем.

5 способов защитить свои финансы в условиях рецессии

1. Будьте готовы, а не паникуйте

Даже если экономика в беспорядке, официальная рецессия еще не наступила. Многие из нас всё ещё имеют время, чтобы оценить своё финансовое положение и составить план до того, как экономические трудности станут страшной реальностью.

Сейчас важно сосредоточиться на создании реалистичных мер предосторожности и укреплении своей финансовой основы. Подумайте о конкретных шагах, которые вы предпримете в случае потери работы. Вклад в фонд непредвиденных расходов и управление уровнем долгов сейчас могут создать буфер против возможных финансовых потрясений.

Неопределённость может привести к импульсивным действиям, таким как продажа инвестиций с убытком, что в долгосрочной перспективе может оказаться невыгодным. "Страх сужает нашу концентрацию и ограничивает когнитивные возможности, поэтому важно готовиться сейчас", — говорит Лиза Кантриман-Кироз, генеральный директор JVS Bay Area, некоммерческой организации по развитию рабочей силы.

2. Запасите наличные

Наличные важны в период рецессии. В случае потери работы или уменьшения рабочих часов вам нужно будет покрыть свои ежемесячные счета без использования кредитных карт или изъятия средств из пенсионного счёта.

Эксперты рекомендуют иметь резервный фонд, который позволит покрыть расходы на жизнь на срок от трёх до шести месяцев. Чтобы определить сумму, которая обеспечит вам чувство безопасности в вашей финансовой ситуации, учитывайте ваш текущий доход и стабильность работы, ежемесячные расходы (жильё, медицинские счета, продукты, коммунальные услуги) и планы на будущее (расширение семьи, переезд, забота о близком).

Чтобы подготовиться, пересмотрите свой бюджет и избегайте чрезмерных расходов на ненужные траты. Отложите крупные покупки, такие как отпуска или покупка дома, и попробуйте связаться с вашими поставщиками услуг (коммунальные, кабельные, страхование автомобиля и т. д.), чтобы узнать о возможных скидках или акциях.

Совет: Лучшее место для хранения вашего резервного фонда — это счёт, к которому вы имеете доступ и который обеспечивает безопасность ваших денег. Сааведра рекомендует счёт с высоким доходом, так как он ликвидный и предоставляет хорошие доходы. Денежные счета и депозитные сертификаты (CDs) также могут быть вариантами.

3. Начните поиск работы до того, как это станет необходимым

Когда во время рецессий происходят массовые увольнения, может уйти несколько месяцев на поиск новой работы. В прошлом году, до того как разговоры о рецессии заполнили заголовки, соискателям требовалось в среднем восемь месяцев и 294 заявления для получения работы.

Часть создания финансовой безопасности включает в себя планирование потери работы до её наступления, отмечает Кантриман-Кироз. Но готовое резюме — это только первый шаг. Активный нетворкинг для расширения профессиональных контактов также может открыть новые возможности.

Более важно – попробуйте выделять 30 минут в неделю для развития новых навыков, которые помогут вам выделиться для работодателей. Выполнение этой подготовки, пока вы заняты, может упростить переход на новые должности или в новые отрасли.

«Неважно, на каком этапе вашей карьеры или в какой сфере вы находитесь, чрезвычайно важно развивать навыки в области технологий, особенно ИИ, критического мышления, сотрудничества и коммуникации», — говорит Кантриман-Кироз.

Совет: Поиск подработки или фриланса может обеспечить дополнительный доход и предоставит защиту от возможного увольнения или сокращения рабочих часов.

4. Ищите умеренный подход к инвестициям

Хотя рыночные спады могут тревожить, не всегда нужно кардинально пересматривать свою инвестиционную стратегию. Фондовый рынок имеет историю восстановления после падений и роста со временем. Продажа на спаде часто означает упущенные возможности для восстановления.

Для большинства людей сохранение курса лучше, чем резкие изменения: придерживайтесь набора инвестиций, которые вам комфортны, и продолжайте инвестировать.

«Если до пенсии остаётся как минимум пять лет, сейчас не время паниковать», — говорит Сааведра. Однако, если ваша пенсия уже близка, стоит рассмотреть более безопасные вложения. Денежные фонды или депозитные сертификаты могут быть хорошими вариантами, если вам нужно больше равновесия и меньше риска.

5. Сосредоточьтесь на погашении долгов

Наличие долга становится более обременительным во время рецессии, особенно если вы имеете баланс кредитной карты с высокой процентной ставкой, который съедает ваш доход. Если инфляция остается высокой или увеличивается, эти процентные ставки станут ещё более болезненными.

Вам не нужно быть полностью свободным от долгов для преодоления рецессии. Цель состоит в том, чтобы уменьшить вашу финансовую уязвимость, а не исчерпать накопления.

Перед тем как взяться за погашение долгов, Сааведра рекомендует сохранить как минимум один месяц расходов на жизнь в вашем резервном фонде. Затем начните с погашения долгов с самыми высокими процентными ставками (10% и выше), чтобы выплатить наименьший процент со временем.

Если у вас несколько долгов с высоким процентом (медицинские счета, кредитные карты и т. д.), вы также можете рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долгов, который объединяет эти долги в один личный кредит с одной фиксированной ежемесячной выплатой.

Другой стратегией является перенос вашего долга на кредитной карте на карту с нулевой процентной ставкой на начальный период. Это позволит избежать начисления процентов на протяжении 12–24 месяцев. По окончании этого периода карта вернется к своей обычной процентной ставке, так что вам потребуется план по погашению оставшихся средств.

Навигация в условиях неопределенного финансового будущего

Рецессии не являются чем-то новым. Экономика регулярно проходит через периоды роста и спада. Хотя экономический спад может пугать, мы можем постараться защитить нашу финансовую жизнь и сохранить то, что имеем. И это гораздо проще сделать с заранее разработанным планом.

Отзывы