Что ждет заемщиков студенческих кредитов после отмены плана SAVE

Около 8 миллионов держателей федеральных студенческих займов надеялись на снижение ежемесячных выплат и уменьшение долговой нагрузки благодаря плану SAVE, представленному в 2023 году администрацией Байдена. Однако, после отмены SAVE, стоит задуматься о новых условиях выплат.

Для многих заемщиков, участвующих в программах выплат, зависящих от дохода (IDR), ежемесячные платежи снижались до $0 с марта 2020 года, если их доходы были ниже определенного уровня. Новый подход плана SAVE мог бы продлить этот период для миллионов. Но без SAVE платежи для его участников вырастут.

Элейн Рубин, эксперт по студенческим кредитам, подтвердила, что «выплаты, вероятно, увеличатся для заемщиков, участвующих в программе SAVE». Несмотря на то, что эксперты не ожидают окончания паузы выплат ранее декабря текущего года, некоторые прогнозируют, что выплаты могут начаться лишь к середине 2026 года. Однако, независимо от срока, готовьтесь к увеличенным платежам.

Доступные варианты при завершении SAVE

С завершением SAVE необходимо будет выбрать другую программу выплат. На данный момент доступны три другие программы, основанные на доходе: Income-Based Repayment, Pay As You Earn и Income-Contingent Repayment. Каждая из них имеет свои критерии и формулы расчета.

Студенческий юрист Адам Мински поясняет: «Большее количество заемщиков столкнется с более высокими выплатами в сравнение с планом SAVE». Можно выбрать и стандартные планы, такие как graduated repayment и extended repayment. Для участия в программе Public Service Loan Forgiveness также потребуется выбрать одну из программ, основанных на доходе.

Пример увеличения выплат

Большинство участников SAVE увидят рост ежемесячных выплат, особенно с IDR. Приведем пример: при доходе в $60,000 в год и балансе кредита $30,000 под 6.53%.

• При SAVE: ~ $217 в месяц
• Другие планы: могут варьироваться от $70 до $370 в месяц

Есть планы, которые могут снизить ежемесячные выплаты, но при этом вы удвоите сумму, уплачиваемую за весь срок кредита. Рассмотрим ICR, IBR и PAYE:

• ICR: $290 в месяц, общая сумма выплат — $43,919
• IBR: $312 в месяц, общая сумма выплат — $41,473
• PAYE: аналогично IBR
• Стандарт: $341 в месяц, общая сумма выплат — $40,932
• Graduated: $196-$589 в месяц, общая сумма выплат — $43,916
• Extended: $203 в месяц, общая сумма выплат — $60,937

Рефинансировать ли заем у частного кредитора?

Рефинансирование может подойти заемщикам с хорошей кредитной историей, но эксперты предостерегают от этого для федеральных студенческих займов. Элейн Рубин не рекомендует такую стратегию тем, кто рассчитывает на федеральные льготы.

Подготовка к новым условиям

С марта 2020 года, многие заемщики могли не оплачивать свои кредиты. Вместо этого стоит:

• Использовать симулятор займов для оценки будущих условий;
• Обратиться за советом в такие организации, как Edvisors;
• Проконсультироваться у бухгалтеров;
• Провести ревизию текущих финансовых затрат.

Отзывы